Η ασφάλιση Κατά Παντός Κινδύνων Εργολάβων προσφέρεται από την ασφαλιστική βιομηχανία και είναι απόλυτα αναγκαία για κάθε είδους και μεγέθους έργου υπό ανέγερση αφού τα ασφαλιστήρια προσφέρουν σωρεία καλύψεων, γι’ αυτό άλλωστε ονομάζονται «Κατά Παντός Κινδύνου» – καλύπτουν υλικές ζημιές και σωματικές βλάβες, με εξαιρέσεις που δεν περιλαμβάνονται σε άλλου είδους ασφαλιστηρίων περιουσίας, έστω αν και αυτά φέρουν την ονομασία «Κατά Παντός Κινδύνου» (#AllRisks).
Στην Κύπρο του σήμερα, παρατηρούμε έντονη δράση στον τομέα της εργολαβίας, είτε πρόκειται για ανέγερση πολυκατοικιών (και «πύργων»!), για κατεδαφίσεις, ανοικοδομήσεις, ανακαινίσεις αλλά και μεγάλα έργα δημιουργίας καινούργιων εγκαταστάσεων με χρηματοδότηση από το κράτος και την ΕΕ. Το κοινό σημείο που έχουν όλες οι εργοληπτικές εργασίες που παρακολουθούμε να πραγματοποιούνται γύρω μας, ειδικά όσοι ασχολούμαστε στον ασφαλιστικό τομέα, είναι η επικινδυνότητά τους. Χρειάζονται μηχανήματα, βαρεά οχήματα όπως περονοφόρα, ανυψωτικά κλπ., για κάποια έργα όπου χτίζονται θεμέλια, έχουμε αναγκαστικά άνοιγμα λάκκων με δεδομένο κίνδυνο πτώσης εργατών, ή έχουμε ανυψώσεις εργατών είτε σε ανυψωτικές πλατφόρμες ή σκάλες, εκ των πραγμάτων πρακτικές με βαθμό επικινδυνότητας.
Τι λοιπόν θα πρέπει να προσέξει ο κάθε ασφαλισμένος που συνάπτει την Ασφάλιση Κατά Παντός Κινδύνου Εργολάβου;
Διαχωρίζοντας το είδος και το μέγεθος του έργου, γράφουμε για τρεις κατηγορίες έργων-
- ΑΝΕΓΕΡΣΗ, ΕΠΕΚΤΑΣΗ, ΑΝΟΙΚΟΔΟΜΙΣΗ ΚΤΗΡΙΩΝ ΚΑΙ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΕΩΝ ΣΕ ΣΥΝΕΡΓΑΣΙΑ ΜΕ ΤΟ ΚΡΑΤΟΣ Η ΑΛΛΟ ΦΟΡΕΑ
Η ασφάλιση για ανέγερση σημαντικών για την πολιτεία έργων, ανατίθεται σε ασφαλιστικές εταιρείες, συνήθως μέσω της διαδικασίας Δημόσιων Προσφορών. Παρόλο που σε τέτοιου είδους διαδικασίες, επιλέγεται η χαμηλότερη σε κόστος προσφορά, όταν πρόκειται για ανέγερση κτηρίων/ εγκαταστάσεων που περιλαμβάνονται σε στρατηγικές αναβάθμισης χώρων ή περίπλοκων έργων που διαρκούν για έτη, σημασία δίδεται και στο εύρος της ασφαλιστικής κάλυψης που προσφέρεται, και επιλέγεται η πιο «συμφέρουσα» Προσφορά, όχι απαραίτητα με οικονομικά κριτήρια.
Στο ασφαλιστήριο που εκδίδεται από την εταιρεία που εξασφαλίζει την ασφάλιση αυτών των βαρυσήμαντων έργων, ασφαλισμένος είναι και ο κρατικός φορέας που έχει αναλάβει την υλοποίηση. Αυτή είναι μια σημαντική διαφοροποίηση του συγκεκριμένου ασφαλιστηρίου από οποιοδήποτε άλλο. Οι ασφαλιστές αναλαμβάνουν και τις ζημιές του φορέα, που μπορεί να είναι υπουργείο, συμβούλιο, δήμος – ο οποίος φορέας ασφαλίζεται και για τη δική του περιουσία που μπορεί να υποστεί ζημιά, και λόγω της σημαντικότητας αυτού του είδους έργου, είναι σύνηθες να περιλαμβάνεται στο ασφαλιστήριο και το Ποσό Ασφάλισης της υφιστάμενης περιουσίας που πιθανόν επηρεαστεί από τις εργασίες, ώστε να παρέχεται επαρκής κάλυψη. Περαιτέρω,
για οποιοδήποτε τραυματισμό προκύψει κατά τον χρόνο διεκπεραίωσης του έργου, σε δημόσιους υπαλλήλους, θα πρέπει να αποσαφηνίζεται αν αυτός θα εμπίπτει σε ασφαλιστική κάλυψη ή αν θα τυγχάνει κάλυψης από την πολιτεία, όπως σε οποιεσδήποτε ανάλογες περιπτώσεις που αφορούν βλάβες σε εργοδοτούμενους στον δημόσιο και ευρύτερο δημόσιο τομέα.
- ΑΝΕΓΕΡΣΗ ΚΑΙ ΑΝΟΙΚΟΔΟΜΙΣΗ ΚΤΗΡΙΩΝ ΜΕ ΙΔΙΩΤΙΚΗ ΠΡΩΤΟΒΟΥΛΙΑ
Αν δεν πρόκειται για διαδικασία εξασφάλισης Προσφοράς μέσω της διαδικασίας όπως προβλέπεται για εργολαβίες που αφορούν το κράτος, και πάλι ο ασφαλισμένος θα περιλαμβάνεται ονομαστικά στο ασφαλιστήριο Κατά Παντός Κινδύνου Εργολάβων. Είναι ο «κύριος» του έργου! Η κάθε επιχείρηση ή πολίτης που επιθυμεί να προβεί σε ανέγερση κτηρίων ή κατεδάφιση ή ανοικοδόμηση, εξασφαλίζεται από τον εργολάβο που επιλέγει, αφού το ασφαλιστήριο που θα εκδοθεί καλύπτει και ζημιές σε δική του περιουσία και προστατεύεται εξίσου, νοουμένου ότι ο εν λόγω εργολάβος έχει δηλώσει το Ποσό Ασφάλισης που χρειάζεται, ώστε να εξασφαλίζεται και τυχόν ζημιά σε υφιστάμενη περιουσία, εντός ή παράπλευρα αυτής στην οποία εκτελεί εργασίες.
- ΑΝΑΚΑΙΝΙΣΕΙΣ, ΑΝΑΓΚΑΙΕΣ ΕΠΙΔΙΟΡΘΩΣΕΙΣ ΣΕ ΙΔΙΩΤΙΚΑ ΥΠΟΣΤΑΤΙΚΑ
Σε περιπτώσεις ανακαινίσεων, ή εργασιών προς επιδιόρθωση/ αποκατάσταση προβληματικών περιστάσεων, όπως στατικών ανεπαρκειών ή απλών επιδιορθώσεων κακοτεχνίας, εργολάβοι επιστρατεύονται και αναλαμβάνουν τις εργασίες. Ανάλογα με την περίσταση, υπάρχουν βαθμοί επικινδυνότητας, επομένως, για ανακαινίσεις ή αναβαθμίσεις σε υποστατικά, είναι σοφό πάντοτε ο ιδιώτης να ελέγχει το ασφαλιστήριο που έχει στα χέρια του ο εργολάβος στον οποίο έχει αναθέσει το έργο.
ΣΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΠΕΡΙΠΤΩΣΕΙΣ –
• Ισχύει η Νομοθεσία περί Ασφάλειας και Υγείας στην Εργασία, και γενικότερα οι Κανονισμοί που εκδίδονται από το Γραφείο Εργασίας, και θα πρέπει να τηρούνται. Αυτό αφορά το κράτος και ενδεχόμενες ποινικές ευθύνες εάν προκύψει κάτι απρόβλεπτο και δεν συνδέεται με την ασφαλιστική κάλυψη που υφίσταται κατά τον χρόνο αυτό.
• Σημαντικό σε όλες τις περιπτώσεις, για τον αναθέτη, είτε είναι το κράτος είτε ιδιώτης, να εξασφαλίζει ότι το ασφαλιστήριο καλύπτει τραυματισμό υπαλλήλου εργολάβου/ υπεργολάβου/ υπαλλήλου εργολάβου/ υπεργολάβου. Πολλές ειδικότητες τεχνικών εργάζονται σε έργα ανέγερσης, επέκτασης και ανοικοδόμησης. Η υποχρεωτική Ασφάλιση έναντι Ευθύνης Εργοδότη κάποτε θα είναι ανεπαρκής, ή δεν θα ανταποκρίνεται, σε θέματα ευθύνης, όταν ο οποιοσδήποτε εργαζόμενος σε εργοτάξιο τυχόν τραυματιστεί. Ένα σωστό ασφαλιστήριο Κατά Παντός Κινδύνου Εργολάβων, περιλαμβάνει κάλυψη για τραυματισμό όλων των ατόμων που εργάζονται για ένα έργο.
• Το ασφαλιστήριο Κατά Παντός Κινδύνων Εργολάβων είναι ίσως το μοναδικό στον Γενικό Κλάδο Ασφαλίσεων που δεν είναι ετήσιο. Διαμορφώνεται ειδικά ώστε να καλύπτει την Περίοδο αποπεράτωσης έργου, και είναι, ή θα πρέπει να είναι ευέλικτο, ώστε να επεκτείνεται όταν υπάρχουν (οι συνήθεις) καθυστερήσεις.
o Συμβουλή προς Εργολάβους:
Για οποιοδήποτε έργο αναλαμβάνετε να διεκπεραιώσετε, ελέγξετε εάν αυτό καλύπτει και τραυματισμούς προσώπων που είναι υπεργολάβοι/ εργοδοτούμενοι υπεργολάβων σας. Ίσως χρειαστείτε υπηρεσίες καθαρισμού, βαψίματων, ή ακόμα περιστασιακές υπηρεσίες οδηγών βαρέων οχημάτων. Επιβεβαιώστε ότι το ασφαλιστήριο σας Κατά Παντός Κινδύνων Εργολάβων θα καλύψει ένα ατυχές περιστατικό. Νοείται ότι έχετε και δική σας ασφάλιση Ευθύνης Εργοδότη, αφού είναι υποχρεωτική. Ανάλογα με τις συνθήκες κάποιου ατυχούς περιστατικού, θα ενεργοποιηθεί το σχετικό ασφαλιστήριο.
o Συμβουλή προς Ασφαλισμένους:
Επιβεβαιώστε ότι περιλαμβάνεστε ως Ασφαλισμένο μέρος, στο ασφαλιστήριο Εργολάβων, ώστε να εξασφαλίσετε την αποζημίωσή σας, σε περίπτωση που θα προκληθεί ζημιά στην περιουσία σας κατά τη διάρκεια των έργων, ειδικά όταν πρόκειται για εργασίες ανακαίνισης ή αναβάθμισης. Ελέγχετε το Ποσό Ασφάλισης, αφού θα πρέπει να ανταποκρίνεται στα έξοδα που θα επωμισθείτε για ανέγερση έργου ή ανακαίνιση. Περαιτέρω, έχετε υπόψη σας ότι για εργασίες ανακαινίσεων / επεκτάσεων / επιδιορθώσεων για τις οποίες θα εργαστούν στην περιουσία σας εργολάβοι και υπεργολάβοι, θα πρέπει να ενημερώσετε σχετικά την ασφαλιστική σας εταιρεία, αφού η διαδικασία αυτή αποτελεί «σημαντική αλλαγή» (στον κίνδυνο που ανέλαβε η ασφαλιστική σας εταιρεία κατά τη σύναψη του ασφαλιστήριου Περιουσίας). Πιθανόν η εργοληπτική εταιρία που ανέλαβε τις εργασίες να μην έχει δική της ασφάλιση Εργολάβων, και αν προκληθεί ζημιά στην περιουσία σας, οποιαδήποτε απαίτηση στην ασφαλιστική σας εταιρεία θα τύχει απόρριψης, λόγω παράβασης του σχετικού όρου.
EXTRA TIP! Για έργα που χρήζουν εργασίες με μηχανήματα και βαρέα οχήματα, το ξεχωριστό ασφαλιστήριο που αφορά βλάβες σε μηχανήματα (Machinery Breakdown) πιθανόν να είναι αναγκαίο.
Το ασφαλιστήριο Κατά Παντός Κινδύνου Εργολάβων δεν έχει τυχαία την εν λόγω ονομασία – εκτός από τις εκάστοτε εξαιρέσεις από όλα ανεξαιρέτως ασφαλιστήρια (π.χ. πόλεμο, πυρηνικά όπλα, ραδιενέργεια κλπ.) μπορεί να καλύψει τα πάντα. Θα υπάρξει κάποια περιπλοκότητα σε περίπτωση πρόκλησης είτε υλικών ζημιών είτε τραυματισμού – αφού τα ασφαλιστήρια Περιουσίας και Ευθύνης Εργοδότη εμπλέκονται και περιπλέκονται – όμως, όλα θα λύνονται πιο γρήγορα και απλά αν επιλέξετε το καλύτερο ασφαλιστήριο στη διάθεσή σας!
