Τα ηλεκτρικά οχήματα έχουν πλέον καθιερωθεί ως επιλογή για κάθε καταναλωτή οδηγό.
Τα οφέλη τους, όπως οι μειωμένες εκπομπές ρύπων και επομένως η «προσφορά» τους στο περιβάλλον αλλά τα μειωμένα έξοδα συντήρησης και καυσίμων τους, καταγράφονται, και όσο εξελίσσονται και βελτιώνονται, μαζί με τις τάσεις της τεχνολογίας και τεχνογνωσίας τους, αναμένεται να αυξάνεται η παρουσία τους στους δρόμους. Η ασφάλιση των ηλεκτρικών αυτοκίνητων είναι ένα νέο ζήτημα που απασχολεί τη βιομηχανία. Κάθε νέο εμπεριέχει αχαρτογράφητους δρόμους και άρα ίσως αυξημένους κίνδυνους, Γι’ αυτό, άλλωστε, ορισμένες ασφαλιστικές είναι διστακτικές στην ασφάλιση τους. Ταυτόχρονα, έρχονται νέες προκλήσεις και ευκαιρίες στο τομέα της ασφάλισης οχημάτων.
Οι κίνδυνοι, οι απαιτήσεις και γενικά οι συνθήκες αλλάζουν σε ότι αφορά την οδήγηση, και
άρα ασφάλιση των ηλεκτρικών αυτοκίνητων, έτσι θα πρέπει ιδιοκτήτες και οδηγοί των
οχημάτων αυτών να είναι ενημερωμένοι σε ότι αφορά τη νέα τάξη πραγμάτων στον κλάδο
αυτό. Tο κόστος επιδιόρθωσης των ηλεκτρικών αυτοκίνητων μετά από ατύχημα είναι
σημαντικά πιο υψηλό σε σύγκριση με τα συμβατικά οχήματα και σε συνδυασμό με το ότι
πλέον όλα τα κόστη επιδιόρθωσης είναι ψηλότερα στην αγορά, οι ασφαλιστικές εταιρείες
θα χρεώνουν, λογικά, ψηλότερο ασφάλιστρο για την περιεκτική κάλυψη των ηλεκτρικών
οχημάτων, ή ακόμα και για τη βασική κάλυψη για ευθύνη έναντι τρίτου.
Περιεκτική ασφάλιση
- Για την επιδιόρθωση των ηλεκτρικών αυτοκινήτων χρειάζονται εξιδεικευμένα συνέργεια, με τεχνίτες με επιπλέον εκπαίδευση και γνώσεις κάτι που σημαίνει υψηλοτέρα ωριαία εργατικά, επομένως η ασφαλιστική εταιρεία θα καταβάλλει ψηλότερα ποσά αποζημίωσης σε περίπτωση ζημιάς.
- Ένα πρόβλημα που προκύπτει στην επιδιόρθωση των ηλεκτρικών αυτοκινήτων στη Κύπρο τη δεδομένη στιγμή, είναι ότι δεν υπάρχουν συνήθως διαθέσιμα εξαρτήματα που αφορούν την επιδιόρθωση μετά από ατύχημα. Η πλειοψηφία των αντιπροσωπειών ηλεκτρικών αυτοκινήτων δεν έχουν πλήρη γκάμα εξαρτημάτων και είναι δύσκολο στην αγορά να βρεθούν εξαρτήματα. Αυτό οδηγεί στη καθυστέρηση της επιδιόρθωσης, με ταλαιπωρία του πελάτη και επιπλέον κόστος για απώλεια χρήσης.
- Θα ήταν σοφό οι ιδιόκτητες των ηλεκτρικών αυτοκίνητων να προβαίνουν σε προγραμματισμένους προληπτικούς ελέγχους των ηλεκτρικών συστημάτων του αυτοκίνητου με έμφαση στις μπαταρίες, από εξειδικευμένα συνέργεια για αποφυγή ατυχημάτων. Οι μπαταρίες των ηλεκτρικών αυτοκινήτων είναι ίσως το σημαντικότερο κομμάτι της τεχνολογίας πίσω από την επανάσταση που βιώνουμε στην αυτοκίνηση. Αυτοί οι έλεγχοι ίσως να προλαβαίνουν ατυχήματα που οφείλονται σε θέματα της μπαταρίας, και επομένως να αποφεύγεται απαίτηση σε ασφαλιστική εταιρεία με επακόλουθο το αυξημένο ασφάλιστρο.
-Στις μέρες μας, οι πιο διαδεδομένες μπαταρίες που χρησιμοποιούνται στα ηλεκτρικά αυτοκίνητα είναι οι μπαταρίες λιθίου – ιόντων. Η τεχνολογία μπαταριών λιθιου – ιόντων έχει τα πλεονεκτήματα όπως μεγάλης συγκέντρωσης υψηλής ενέργειας σε μικρούς χώρους και μεγάλη διάρκεια ζωής και απόδοσης. Παρόλα αυτά αντιμετωπίζουν προκλήσεις ασφάλειας αφού μπορεί σε ακραία σενάρια να προκαλέσουν εκρήξεις και πυρκαγιές λόγω φαινομένων όπως υπερθέρμανσης ή θερμικής διαφυγής. Και για τον
καταναλωτή, όπως και τον ασφαλιστή του, γνώση και πρόληψη έχουν καίρια σημασία, για αποφυγή σεναρίων που θα προκαλέσουν ψηλές αποζημιώσεις και αυξημένα ασφάλιστρα.
– Η άποψη της δικής μας εταιρείας είναι ότι η ασφάλιση των ηλεκτρικών οχημάτων θα πρέπει να περιέχει όρους και εξαιρέσεις, που να διαφοροποιούνται από αυτούς που ισχύουν σε μηχανοκίνητα οχήματα. (δηλ. τα μη ηλεκτρικά, αφού, για κάποιο λόγο, τα ηλεκτρικά οχήματα περιλαμβάνονται στην Νομοθεσία περί Μηχανοκινήτων Οχημάτων, όπου έχει καταργηθεί η λέξη «Μηχανοκίνητο».) Συγκεκριμένα, θα πρέπει να διασαφηνίζεται ότι, κατά τη φόρτιση του ηλεκτρικού οχήματος, δεν καλύπτονται ζημιές που οφείλονται σε βραχυκύκλωμα, υπερφόρτωση δικτύου, υπέρταση, υπερθέρμανση ή κακή λειτουργεία οργάνων μέτρησης, ρύθμισης ή ασφάλειας.
- Ένα τακτικό φαινόμενο, προς το παρόν στο εξωτερικό, είναι η κλοπή του καλωδίου φόρτισης του αυτοκίνητου, επομένως, το ασφαλιστήριο περιεκτικής κάλυψης θα πρέπει να εξαιρεί τη συγκεκριμένη κλοπή.
O μηχανισμός φόρτισης και θέματα που προκύπτουν στην ασφάλιση ηλεκτρικών οχημάτων / προεκτάσεις που εμπίπτουν εκτός της συνήθους περιεκτικής κάλυψης οχημάτων – θέματα ευθύνης έναντι τρίτου, ακόμη και απαιτήσεις στον κλάδο περιουσίας
- Όταν ο φορτιστής είναι εγκατεστημένος σε χώρο γκαράζ, ή άλλο χώρο σε κατοικία του ιδιοκτήτη, πλέον αποτελεί μέρος του «κτηρίου», αφού πρόκειται για προσάρτημα. Αν προκύψει τραυματισμός από τα εν λόγω καλώδια, οποιαδήποτε απαίτηση θα αφορά ευθύνη έναντι τρίτου του ιδιοκτήτη/ κατόχου του κτηρίου και όχι του οχήματος. Αν προκύψει δε, οποιαδήποτε ζημιά στον φορτιστή, αυτός θα αντικατασταθεί, ή ο ιδιοκτήτης θα αποζημιωθεί, αν η ζημιά προέκυψε από ασφαλισμένο κίνδυνο. Επομένως, ο φορτιστής, απαραίτητο «εξάρτημα» για ένα ηλεκτρικό όχημα, αποτελεί περιουσιακό στοιχείο που εμπίπτει σε ασφάλιση περιουσίας, και όχι οχήματος
- Ένα άλλο σενάριο που πιθανόν να προκύψει, είναι, κατά τη διάρκεια της φόρτισης, η ηλεκτροπληξία σε περίπτωση βλάβης στο ηλεκτρονικό σύστημα ή ζημιά στο σταθμό φόρτισης που να οφείλεται στο όχημα. Εδώ θα χρειαστεί εμπειρογνωμοσύνη ώστε να διαπιστωθεί εάν υπάρχει ευθύνη, είτε του κατασκευαστή, είτε του πωλητή, ακόμα και του ιδιοκτήτη του οχήματος αν αυτός δεν χειρίστηκε το εν λόγω όχημα, σύμφωνα με τις ιδιαιτερότητες που φέρει, και τις οδηγίες που έλαβε για σωστή συντήρηση και χρήση.
- Ένα άλλο ζήτημα που προκύπτει είναι ότι τα δημόσια σημεία φόρτισης είναι περιορισμένα σε αυτό το στάδιο, επομένως το ηλεκτρικό όχημα ίσως ξεμείνει από μπαταρία. Σε τέτοιες περιπτώσεις, παρεμβαίνουν οι υπηρεσίες οδικής βοήθειας που παρέχονται από τα ασφαλιστήρια.
- Υπάρχουν δημόσιοι σταθμοί φόρτισης, όπως χώροι σταθμεύσεις ή εξιδεικευμένα σημεία σε δημόσιες υπηρεσίες. Και εδώ προκύπτουν διάφορα σενάρια. Θα πρέπει να εξεταστεί το σενάριο της ευθύνης έναντι τρίτου, εάν δηλαδή κάποιος σκοντάψει στο καλώδιο και τραυματιστεί κατά τη διάρκεια της φόρτισης. Σε περιπτώσεις χώρους δημόσιας πρόσβασης σε φορτιστές, ο ασφαλισμένος δεν μπορεί να έχει ευθύνη, επομένως και ένα τέτοιο σενάριο εκπίπτει από την ασφάλιση οχημάτων. Αν όμως ο ίδιος ο οδηγός προκαλέσει οποιαδήποτε ζημιά στον φορτιστή, θα προκύψει πολύ πιθανόν απαίτηση από τον ιδιοκτήτη των δημοσίων σημείων φόρτισης εναντίον του, σύμφωνα με τη σχετική νομοθεσία οχημάτων- ευθύνης έναντι τρίτου.
– Όλα τα πιο πάνω είναι για προβληματισμό, όμως οφείλουμε να παραδεχθούμε ότι τα ηλεκτρικά αυτοκίνητα είναι ασφαλή και καθημερινά βελτιώνονται τόσο όσο και την ασφάλεια (safety), παρόλο που για σκοπούς ασφάλισης τους, το ψηλό κόστος του οχήματος θα πρέπει να μεταφράζεται σε ανάλογο ασφάλιστρο.
Τεκμαίρεται ότι σε κάποιες δεκαετίες τα αυτοκίνητα με μηχανές εσωτερικής καύσης(τα συνηθισμένα αυτοκίνητα) δεν θα παράγονται πλέον, και σε βάθος χρόνου θα χαθούν από το παζάρι. Βεβαίως, σε άλλες χώρες, παρατηρείται και το φαινόμενο προτίμησης σε επένδυση για άλλου είδους μη συμβατικών οχημάτων, όπως τα υβριδικά, αυτά με συνθετικά καύσιμα, υδρογόνο κλπ. Ίδωμεν, αφού σε αυτό το στάδιο, στην Κύπρο, αρχίζουμε από τον χειρισμό των ασφαλιστηρίων των ηλεκτρικών οχημάτων, που θα πρέπει να συνεχίσει, να εξελιχθεί και να ανταποκρίνεται στις ιδιαιτερότητες των οχημάτων αυτών– όπως και να διασαφηνιστεί το καθεστώς ασφάλισης όταν πρόκειται για ζημιές/ απώλειες σε, ή από τους μηχανισμούς φόρτισης, σε συνάρτηση με τις ασφαλίσεις κατοικίας, αν χρειάζεται, και γενικότερα για το θέμα ευθύνης, είτε πρόκειται για ευθύνη του οδηγού προς τρίτους, είτε τρίτων προς τον ιδιοκτήτη του οχήματος.
- Να αναφέρουμε εδώ, ως εταιρεία, την πρώτη μας απαίτηση που υποβλήθηκε από ιδιοκτήτη ηλεκτρικού οχήματος. Ο φορτιστής του ήταν στον ιδιωτικό του χώρο στάθμευσης. Το όχημα φορτίστηκε, όμως το καλώδιο δεν αφαιρέθηκε από το όχημα. Κατά τη διαδικασία εξόδου από τον χώρο, ο οδηγός «πήρε μαζί του» και τον φορτιστή, ο οποίος βεβαίως καταστράφηκε. Το όχημα δεν υπέστη ζημιά. Το ερώτημα ήταν αν δικαιούται αποζημίωση. Το αφήνουμε εδώ ως τροφή για σκέψη.
