5 Χρησιμες Συμβουλες για ορθη Ασφαλιση Επαγγελματικης Ευθυνης

1. Τα ασφαλιστήρια Επαγγελματικής Ευθύνης είναι, σε αντίθεση με σχεδόν όλα τα άλλα είδη, συμβόλαια “claims made”.  Αυτό σημαίνει ότι η ασφαλιστική εταιρεία καλύπτει απαιτήσεις που κοινοποιούνται στον πελάτη ΚΑΙ στην ασφαλιστική εταιρεία κατά τη διάρκεια της Περιόδου Ασφάλισης. Ο όρος δε «απαίτηση» περιλαμβάνει συνήθως και περιστάσεις που πιθανόν να δημιουργήσουν απαίτηση. Επομένως, σε περίπτωση που έχει οποιαδήποτε διαφορά με κάποιον σε σχέση με την εργασία σας, ή λάβετε κάποια επιστολή με παράπονο ή κάποια διαφωνία, ή αν συμβεί οτιδήποτε που μπορεί να καταλήξει σε απαίτηση εναντίον  σας, ΑΜΕΣΑ θα πρέπει να ειδοποιήσετε την ασφαλιστική σας εταιρεία ή τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο. Αν συντρέχουν περιστάσεις που οδηγήσουν σε απαίτηση, και ο ασφαλισμένος τις γνωρίζει, και δεν τις κοινοποιεί, η εταιρεία δεν θα καλύψει. Αυτή είναι η φύση των ασφαλιστηρίων Επ. Ευθύνης – αφού συνήθως τα αποτελέσματα κάποιου λάθους των επαγγελματιών, εμφανίζονται μετά τη λήξη της περιόδου ασφάλισης.
2. Κάποιες εταιρείας προσφέρουν τη δυνατότητα παράτασης της περιόδου κοινοποίησης. Θα ήταν σοφό να τη ζητήσετε, αφού δίνει ένα χρονικό διάστημα κοινοποίησης απαίτησης ή περιστάσεων που μπορεί να οδηγήσουν σε απαίτηση, εντός της επόμενης Περιόδου Ασφάλισης. Ίσως να πληρώσετε ένα μικρό επασφάλιστρο, όμως είναι χρήσιμη επέκταση, αν εκ παραδρομής παραλείψετε να ειδοποιήσετε τον ασφαλιστή σας κατά τη διάρκεια της Περιόδου Ασφάλισης που συνέβηκε το περιστατικό. 
3. Κάποια ασφαλιστήρια, πέραν από την κάλυψη “claims made” , όπως εξηγείται πιο πάνω, προσθέτουν και τον όρο η πράξη ή παράλειψη που οδήγησε στην απαίτηση, να έχει συμβεί κατά τη διάρκεια της Περιόδου Ασφάλισης. Σε αυτή την περίπτωση, αν ειδοποιήσετε την ασφαλιστική σας εταιρεία σας για απαίτηση ή περιστατικό που συνέβηκε σε προηγούμενη Περίοδο, και πάλι δεν θα σας καλύψει. Η λύση σε αυτό το θέμα είναι η «Αναδρομική Ισχύ» – που συνήθως αναφέρεται και περιλαμβάνεται ως Πράξη στο ασφαλιστήριο σας, και είναι η ημερομηνία που συνάψατε για πρώτη φορά την ασφάλιση αυτή. Σε περίπτωση, όμως, που αποφασίσετε να συνεργαστείτε με άλλη ασφαλιστική εταιρεία, θα πρέπει να είστε σίγουροι ότι θα έχετε την ίδια Αναδρομική Ισχύ, ώστε η νέα εταιρεία να αναλάβει και αμελείς πράξεις ή παραλείψεις σας από την ημερομηνία εκείνη. Υπάρχει ένα επασφάλιστρο, που μπορεί να είναι ψηλό, ανάλογα με τα χρόνια που «αγοράζει» η νέα εταιρεία. Γι’ αυτό και το σοφότερο είναι, να μην αλλάζετε ασφαλιστική εταιρεία, εκτός βεβαίως, αν συντρέχουν σοβαροί λόγοι.
4. Για τα ασφαλιστήρια Επαγγελματικής Ευθύνης που αφορούν αρχιτέκτονες, μηχανικούς κλπ., όπου το ΕΤΕΚ ζητά υποχρεωτική ασφάλιση, θα πρέπει να έχετε υπόψη σας το εξής –  Κάποιες εταιρείες εργοδοτούν εσάς τους επαγγελματίες, και εσείς ασφαλίζεστε ως φυσικά πρόσωπα σύμφωνα με τις προδιαγραφές του ΕΤΕΚ. Η ασφαλιστική εταιρεία θα εκδώσει ασφαλιστήριο στο όνομα σας, και θα χρεώσει με βάση τις απολαβές σας. ΟΜΩΣ – η κανονική χρέωση θα έπρεπε να βασίζεται στα συνολικά έσοδα της εταιρείας-εργοδότη σας, που αφορούν όλες τις υπηρεσίες των αρχιτεκτόνων (ή άλλων ειδικότητων) αφού μπορεί να προκύψει απαίτηση εναντίον της εταιρείας αλλά και εσάς. Μπορεί να πρόκειται για μεγάλη απαίτηση, και η ασφαλιστική εταιρεία να την απορρίψει αφού ασφαλίζει μόνο εσάς, και έχει λάβει το ασφάλιστρο που αντιστοιχεί μόνο στις απολαβές σας. Θα πρέπει να είστε σε συνεννόηση με τον εργοδότη σας, ώστε όταν διευθετεί την ασφάλιση σας, να δηλώνει το συνολικό  ποσό που λαμβάνει ως αμοιβή και που αφορά αρχιτεκτονικές (ή άλλες τεχνικές) υπηρεσίες. Σε αυτή την περίπτωση, η ασφαλιστική εταιρεία θα χειριστεί την απαίτηση, και θα παρέχει την προστασία που χρειάζεστε εσείς, ως φυσικό πρόσωπο, αν η απαίτηση σας κατονομάζει σε σχέση με τυχόν αμελείς πράξεις ή παραλείψεις.
5. Για τους δικηγόρους – η ορθή πρακτική είναι να υπάρχει ένα ασφαλιστήριο για μια ΔΕΠΕ (δικηγορική εταιρεία), στην οποία να αναφέρονται όλοι οι δικηγόροι που εργάζονται εκεί, και η ασφαλιστική σας εταιρεία να ενημερώνεται αν κάποιος αποχωρεί, ή αν άλλος προσλαμβάνεται. Περαιτέρω, κάθε δικηγόρος πρέπει να έχει δική του ασφάλιση, ώστε να πληροί τα κριτήρια που θέτει ο Δικηγορικός Σύλλογος. Μόνο με αυτό τον τρόπο θα είναι προστατευμένη και πλήρως καλυμμένη από το ασφαλιστήριο Επαγγελματικής Ευθύνης, και η ΔΕΠΕ, αλλά και ο κάθε δικηγόρος εργοδοτούμενος από αυτήν θα έχει την ορθή κάλυψη, σε περίπτωση που υπάρχει απαίτηση εναντίον της ΔΕΠΕ και συγκεκριμένου δικηγόρου που κατ’ ισχυρισμό πρόβηκε σε αμελή πράξη ή παράλειψη.