ΕΙΚΑΣΙΕΣ, ΕΝΤΥΠΩΣΕΙΣ, ΑΛΗΘΕΙΕΣ, ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΟΤΗΤΕΣ
ΕΙΚΑΣΙΕΣ, ΕΝΤΥΠΩΣΕΙΣ, ΑΛΗΘΕΙΕΣ, ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΟΤΗΤΕΣ
Δεν υπάρχουν «μύθοι» και «αλήθειες» για το θέμα που γράφουμε – όμως, όπως τα ΜΜΕ παρουσιάζουν και προωθούν τις επιδόσεις των ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά όπως και οι ίδιες οι εταιρείες επιλέγουν να διαφημιστούν, δημιουργούνται κάποιες εικασίες, ή κάποιες εντυπώσεις, οι οποίες, σε επίπεδο πρακτικό και ρεαλιστικό, δεν ισχύουν.
Είμαστε μια ασφαλιστική εταιρεία Γενικού Κλάδου, με μερίδιο αγοράς 2% και με αριθμούς – κεφαλαίων/ ασφαλισμένων/ εργαζομένων κ.α. – που δεν μπορούν να συγκριθούν με τις περισσότερες από τις 22 που δραστηριοποιούνται στη βιομηχανία. Θα είμαστε πάντα στο κάτω μέρος της λίστας. Επομένως, γιατί κάποιος να εμπιστευτεί τη δική μας εταιρεία ή άλλη αντίστοιχη, Κυπριακή, ιδιωτική εταιρεία;
Προβάλλουμε πιο κάτω, τις εντυπώσεις, αλλά και την πραγματικότητα. Και είμαστε έτοιμοι, πάντοτε έμπρακτα να τεκμηριώσουμε όσα γράφουμε.
• Οι εταιρείες με μεγάλα μερίδια αγοράς είναι πιο αξιόπιστες αφού για να αποκτήσουν αυτά τα μερίδια – οι καταναλωτές τις επιλέγουν.
◦ Η πραγματικότητα είναι ότι οι εταιρείες αυτές συνδέονται με τραπεζικά ιδρύματα, τα οποία συνδέουν δάνεια με ασφάλειες ζωής/ υγείας, και επομένως, συναλλάσσονται με τους καταναλωτές σε ολιστικό επίπεδο ασφάλειας και τραπεζικής εξάρτισης. Η αξιοπιστία δεν μπαίνει στην εξίσωση.
◦ Οι μεγάλες εταιρείες συνήθως εφαρμόζουν αυστηρά τυποποιημένα underwriting guidelines με περιορισμένα περιθώρια παρεκκλίσεων.
Οι μικρότερες εταιρείες, όμως, μπορούν να προσφέρουν ευκολότερη παραμετροποίηση καλύψεων, ειδικές ρήτρες/επεκτάσεις, και προσαρμογές στους όρους με βάση το προφίλ του κινδύνου. Αυτό οδηγεί σε καλύτερη ευθυγράμμιση των ασφαλιστικών όρων με τις ανάγκες του πελάτη, ιδιαίτερα σε εξειδικευμένους ή σύνθετους κινδύνους.
• Οι εταιρείες που έχουν τεράστια κεφάλαια, επενδύσεις κλπ., μπορούν να προβαίνουν σε αποζημιώσεις στους ασφαλισμένους πιο εύκολα.
◦ Τα κεφάλαια κάθε εταιρείας, δεν είναι δείγμα της δυνατότητας ορθής καταβολής αποζημίωσης στους ασφαλισμένους. Όλες οι εταιρείες στην Κύπρο έχουν αντασφαλιστικές συμβάσεις με εταιρείες ανά τον κόσμο. Κάθε εταιρεία έχει τις δικές της συμβάσεις, και οι αντασφαλιστές της αποτελούν την εξασφάλιση για την δυνατότητα αποζημίωσης για οποιοδήποτε περιστατικό, νοουμένου ότι η διαδικασία αντασφάλισης είναι η σοφότερη και η πιο οικονομικά ευνοϊκή για την εταιρεία, είτε αυτή είναι δημόσια, ιδιωτική, με μεγάλο ή μικρό μερίδιο αγοράς.
Περαιτέρω, οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες συνήθως λειτουργούν με πολυεπίπεδες διαδικασίες, που συχνά οδηγούν σε βραδύτερους χρόνους ανταπόκρισης και μειωμένη ευελιξία. Αντιθέτως, οι μικρότερες εταιρείες διαθέτουν συντομότερες αλυσίδες λήψης αποφάσεων, άμεση πρόσβαση σε ανώτερα στελέχη αποζημιώσεων, και πιο ευέλικτες διαδικασίες διακανονισμού.
Επομένως, στις μικρές εταιρείες η διαδικασία χειρισμού απαιτήσεων περιέχει ταχύτερους χρόνους διεκπεραίωσης και πιο πρακτικές/ρεαλιστικές λύσεις σε αποζημιώσεις.
• Οι μεγάλες εταιρείες έχουν καλύτερο δείκτη φερεγγυότητας και, επομένως, αποτελούν καλύτερη επιλογή για τον ασφαλισμένο.
• Μύθος! Μια μικρότερη εταιρεία που συμμορφώνεται πλήρως με το Solvency II και εφαρμόζει συντηρητικές πρακτικές αποθεματοποίησης μπορεί να εμφανίζει ίση ή και ανώτερη χρηματοοικονομική σταθερότητα, ιδίως όταν υποστηρίζεται από υψηλής ποιότητας αντασφαλιστικές συμβάσεις. Μικρές εταιρείες πιθανόν να έχουν καλύτερο δείκτη φερεγγυότητας – και, περαιτέρω, ο εν λόγω δείκτης αφορά τη μέρα που αυτός υπολογίζεται και η θέση οποιασδήποτε εταιρείας σε λίστα, δεν αποδεικνύει τίποτα, παρά μόνο συγκριτικά τη θέση του, τη στιγμή που έγινε η εν λόγω αναφορά.
• Οι εταιρείες που έχουν πολλούς πελάτες είναι πιο αξιόπιστες, αφού λόγω του πελατολογίου τους έχουν καλύτερη τεχνογνωσία ως προς την εξυπηρέτηση.
• Μύθος – το μεγάλο πελατολόγιο δεν μεταφράζεται σε τεχνογνωσία. Η γνώση και η κατάρτιση εξασφαλίζονται μέσω πείρας και συνεχόμενης εκπαίδευσης. Περαιτέρω, οι εταιρείες που έχουν πιο περιορισμένο αριθμό πελατών, έχουν την πολυτέλεια να γνωρίζουν κάθε ένα από αυτούς – κυριολεκτικά. Επομένως, έχουν την ευκαιρία να τους παρέχουν εξυπηρέτηση εξατομικευμένα και σύμφωνα με τις συγκεκριμένες ασφαλιστικές τους ανάγκες. Όταν έχουμε μεγάλο αριθμό πελατών, ειδικά νέων, στην προσπάθεια να αναπτύξουμε τους αριθμούς μας, δεν υπάρχει ο χρόνος να γνωρίσουμε τον πελάτη.
• Οι εταιρείες που έχουν πολλούς εργαζόμενους, έχουν μεγαλύτερη δυνατότητα για εξυπηρέτηση.
◦ Αυτό εξαρτάται από τη δομή της εταιρείας – θα πρέπει, για να ισχύει αυτό, οι πολλοί εργαζόμενοι να είναι υπεύθυνοι για συγκεκριμένους πελάτες ώστε να τους εξυπηρετούν. Σε αντίθεση, οι μικρές εταιρείες, με μικρό αριθμό εργαζομένων και μικρό (κατ’ αναλογία) αριθμό ασφαλισμένων, μπορούν πιο εύκολα να εξυπηρετήσουν. Το προσωπικό γνωρίζει σχεδόν όλους τους ασφαλισμένους, και αν πρόκειται, για πελάτες διαχρονικούς και έμπιστους, η εξυπηρέτηση προς αυτούς είναι άμεση και ορθή, αφού η ομάδα ήδη γνωρίζει το προφίλ του ασφαλισμένου.
• Οι εταιρείες που συνδέονται με τραπεζικά ιδρύματα, λόγω της φερεγγυότητας της τράπεζας, είναι πιο ασφαλείς και δεν θα μείνει εκτεθειμένος ο ασφαλισμένος, αφού υπάρχει η στήριξη από το τραπεζικό ίδρυμα
◦ Το τραπεζικό ίδρυμα δεν είναι αυτό που θα αφήσει ή δεν θα αφήσει εκτεθειμένο τον ασφαλισμένο – οι αντασφαλιστικές συμβάσεις αναλαμβάνουν αυτό τον ρόλο.
◦ Η αντασφάλιση αποτελεί τον βασικό εξισωτικό παράγοντα μεταξύ μεγάλων και μικρώνασφαλιστών. Μια μικρή εταιρεία που διαθέτει κορυφαίους αντασφαλιστές (π.χ. Munich Re, Swiss Re και άλλες Ευρωπαϊκές εταιρείες με ψηλά ratings),σωστά δομημένα αναλογικά ή μη αναλογικά αντασφαλιστικά προγράμματα, και επαρκή κάλυψη καταστροφικών κινδύνων, μπορεί να επιτυγχάνει υψηλή ικανότητα ανάληψης κινδύνων και ισχυρή φερεγγυότητα, ανεξάρτητα από τον όγκο ασφαλίστρων που διαχειρίζεται.
▪ Σε πολλές περιπτώσεις, η χρηματοοικονομική ισχύς του αντασφαλιστήυπερέχει του μεγέθους της πρωτασφαλιστικής εταιρείας.
▪ Οι μικρές εταιρείες έχουν ένα προτέρημα- λόγω της σταθερότητας και συνέπειας τους γίνεται ανανέωση των ασφαλιστικών συμβάσεων ομαλά κάθε έτος. Έτσι κτίζονται οι αμοιβαίες μακροχρόνιες σχέσεις – με πελάτες μεν, και αντασφαλιστικές εταιρείες δε, που αποτελούν την απόλυτη εξασφάλιση για την αποζημίωση για όλες τις ζημιές και απώλειες. Για τις μικρές εταιρείες, ακριβώς λόγω μεγέθους και περιορισμένων διαφοροποιημένων καταστάσεων στις αναφορές τους, η αντασφαλιστική ανανέωση είναι απλούστερη διαδικασία, σε σύγκριση με μια πιο εύρωστη ασφαλιστική εταιρεία συνδεδεμένη με τραπεζικό ίδρυμα.
• Οι εταιρείες που συνδέονται με ξένες ασφαλιστικές εταιρείες, είναι καλύτερη επιλογή, αφού ο ασφαλισμένος απολαμβάνει ασφάλισης που στην ουσία παρέχεται από ξένη, πιο εύρωστη εταιρεία από κάθε Κυπριακή.
◦ Σίγουρα είναι οικονομικά δυνατότερες οι ξένες εταιρείες. Όμως, με τις Κυπριακές εταιρείες, αν κάποιος συνεργάζεται, εξασφαλίζει μια επικοινωνία Κυπριακή – δηλαδή, σε πρακτικό επίπεδο – σε παίρνω το κινητό, είμαι πελάτης, θα με εξυπηρετήσεις… ναι, αφού είσαι ο κ. ΧΧΧΧΧ (αρ. λογαριασμού), σε γνωρίζω, γνωρίζω την οικογένεια σου, την επιχείρησή σου, χρόνια τώρα, είσαι ο πελάτης που μας εμπιστεύτηκε, και ήρθε η ώρα που θα σου το ανταποδώσω. Αυτή η νοοτροπία δεν υπάρχει όταν κάποιος επιλέγει την οποιαδήποτε ξένη εταιρεία.
◦ Το μερίδιο αγοράς μιας ασφαλιστικής εταιρείας δεν αποτελεί από μόνο του ένδειξη ανώτερης φερεγγυότητας ή καλύτερης ποιότητας υπηρεσιών.
◦ Μια μικρή ιδιωτική ασφαλιστική εταιρεία με ισχυρούς δείκτες φερεγγυότητας, υψηλής ποιότητας αντασφαλιστική υποστήριξη, αποτελεσματική διαχείριση αποζημιώσεων και ευελιξία στο underwriting μπορεί να είναι εξίσου αξιόπιστη — και συχνά πιο συμφέρουσα — από μια μεγάλη εταιρεία.
• Η καταλληλότητα του ασφαλιστή εξαρτάται τελικά από:
◦ την οικονομική του ευρωστία
◦ τη δομή και την ποιότητα της αντασφάλισής του
◦ την απόδοση στη διαχείριση αποζημιώσεων
◦ την ικανότητα προσαρμογής των όρων στις πραγματικές ανάγκες του ασφαλιζόμενου.
Υπάρχει λόγος να επιλέξει κάποιος καταναλωτής τη συνεργασία με μια ιδιωτική εταιρεία με μικρό μερίδιο αγοράς. Συνοψίζοντας –
• Ευελιξία σε κάθε συναλλαγή
• Προσωπική επαφή χωρίς αυτοματοποίηση
• Μειωμένη γραφειοκρατία, λόγω αναλογίας πελατολογίου/ εργαζομένων και επομένως γρηγορότερη ανταπόκριση
• Δυνατότητα απευθείας επικοινωνία με στελέχη της εταιρείας
• Mακροχρόνιές σχέσεις πολύτιμες και επομένως αποζημιώσεις ακόμα και σε περιπτώσεις που δεν ενδείκνυνται
• Κυπριακή εταιρεία = Κυπριακή νοοτροπία και πνεύμα, ευκολότερη επικοινωνία, άμεση επαφή
• Αμοιβαία εμπιστοσύνη και αξιοπιστία, καλή πίστη και ακεραιότητα. Και πολλά άλλα πλεονεκτήματα.
Άλλωστε η ασφάλιση είναι μια υπηρεσία – και τα θεαματικά νούμερα και ποσοστά δεν θα έχουν καμία ουσία, στην απουσία άμεσης ανθρώπινης παρουσίας!
